Ayrıca BM, üye devletlere yerel kara para aklama ve CFT (Terörizmin Finansmanıyla Mücadele) düzenlemelerini oluşturmaları ve genişletmeleri konusunda yardımcı olmayı amaçlayan Kara Para Aklamayla Mücadele Küresel Programını başlatmıştır.
Kara para aklamayla mücadele de 17 SDG’nin (Sürdürülebilir Kalkınma Hedefleri) bir parçasıdır. 16. hedefin bir parçasıdır – Barış, Adalet ve Güçlü Kurumlar. Sürdürülebilir hedefler, toplum ve gezegenin daha parlak bir geleceği için savaşmak için hükümetler ve iş dünyası tarafından küresel olarak benimsenmiştir.
Basel kara para aklamayla mücadele endeksi
Kara para aklama ve terörün finansmanı ile mücadele etmeyi misyon edinmiş birden fazla kuruluş var. Bunlardan biri Basel Yönetişim Enstitüsüdür.
Enstitü her yıl Basel AML (Kara Para Aklamayı Önleme) Endeksi‘ni yayınlamaktadır. Dünyanın dört bir yanındaki ülkelerde kara para aklama ve terörün finansmanı riskini tahmin eden bağımsız bir sıralama sistemini temsil eder.
2020 yılı raporuna göre en yüksek riske sahip ülke 8,16 puanla Afganistan, en düşük puana sahip ülke ise 2,36 ile Estonya.
| En Yüksek Kara Para Aklama Riskine Sahip İlk 10 Ülke (2020) |
| #1 |
Afganistan* |
8.16 |
| #2 |
Haiti |
8.15 |
| #3 |
Myanmar |
7.86 |
| #4 |
Laos* |
7.82 |
| #5 |
Mozambik* |
7.81 |
| #6 |
Cayman Adaları |
7.64 |
| #7 |
Sierra Leone* |
7.51 |
| #8 |
Senegal |
7.30 |
| #9 |
Kenya* |
7.18 |
| #10 |
Yemen* |
7.12 |
* Karşılaştırılabilirliği sınırlayan dördüncü aşama FATF metodolojisi ile henüz değerlendirilmeyen ülkeler.
| En Düşük Kara Para Aklama Riskine Sahip İlk 10 Ülke (2020) |
| #1 |
Estonya* |
2.36 |
| #2 |
Andorra |
2.83 |
| #3 |
Finlandiya |
2.97 |
| #4 |
Bulgaristan* |
3.12 |
| #5 |
Cook Adaları |
3.13 |
| #6 |
Norveç |
3.19 |
| #7 |
Yeni Zelanda* |
3.24 |
| #8 |
İsveç |
3.32 |
| #9 |
Slovenya |
3.35 |
| #10 |
Danimarka |
3.46 |
* Karşılaştırılabilirliği sınırlayan dördüncü aşama FATF metodolojisi ile henüz değerlendirilmeyen ülkeler.
Kara para aklamayla nasıl mücadele edebiliriz?
Müşteriler, kara para aklamanın ekonomiye ve genel olarak topluma verdiği zararların daha fazla farkına vardıkça, bu yasadışı faaliyetlerin bir parçası olduğu düşünülen şirketlerden kaçınmaya başlarlar. Bu nedenle şirketler kara para aklamayı önlemek ve terörün finansmanıyla mücadele etmek için ciddi önlemler almaya başladılar.
Teknolojilerin ilerlemesiyle birlikte, büyük veri analizleri ve KYC (Know Your Customer), KYB (Know Your Business), PEPs (Politik Olarak Maruz Kalmış Kişiler) gibi teknolojik çözümlerle kara para aklama ve terörün finansmanı girişimlerinin azaltılabileceği daha da netleşiyor ve Yaptırım taraması.
Teknolojileri iş operasyonlarına dahil etmek, daha derin içgörüler sağlayacak, şirketin iş akışlarını iyileştirecek ve riskli işlemler için daha doğru değerlendirmeler üretecektir. Finans sektöründe çevrimiçi ödemeler daha baskın hale geldiğinden, uyumluluğu sağlamak için dijitalleşme son derece önemlidir.
En önemlisi, fintech şirketleri finansal kurumlar ve düzenleyiciler arasındaki boşluğu doldurabilir ve teknolojilerin entegrasyonu yoluyla daha iyi iletişim kurmalarına yardımcı olabilir.
Kara para aklamayla mücadele uyumluluğuna hangi teknolojiler yardımcı olabilir?
KYC (Müşterinizi Tanıyın)
Müşterilerinizi ve hizmetlerinizi kime sunduğunuzu bilmek, paranın aklanmasını önlemenin ilk adımıdır. KYC, kişinin iddia ettiği kişi olduğunu güvence altına alan bir müşteri kabul kontrolüdür.
KYC doğrulaması genellikle iki ana adımda gerçekleştirilir – kişinin kimlik belgelerinin taranması ve canlılığın tespiti. Tüm bunlar, dolandırıcıların başka biri olarak hizmet almak ve anonim kalmak için sahte kimlikler, fotoğraflar ve videolar kullanmasını engeller.
KYB (İşinizi Tanıyın)
İşinizi Tanıyın, işletmelerin doğrulanmasına yönelik ve Gelişmiş Durum Tespiti (EDD) gerektiren bir başka işe alım kontrolüdür.
İş ilişkisinin amaçlanan doğasının, fonların kaynağının ve gelişmiş izlemenin belirlenmesi gibi ek bilgilerin güvence altına alınması gerektiğinden, bir işletmenin kapsamlı bir kontrolünün gerçekleştirilmesi yavaş ve manuel yoğun bir prosedür olabilir.
Neyse ki fintech’ler, EDD sürecini hızlandırabilen ve otomatikleştirebilen ve bir işletmenin arkasında kimin durduğunu anında belirleyebilen bir KYB çözümü geliştirdi. KYB, üst yönetim kademelerindeki kişilerin hem kurumsal bilgilerinin hem de kişisel bilgilerinin kontrol edilmesi için kullanılmaktadır.
KEP ve Yaptırımlar
Başka bir kara para aklama karşıtı gereklilik, şirketlerin Politik Olarak Maruz Kalmış Kişiler (PEP’ler) ve Yaptırımlar izleme listelerinde bir kontrol çalıştırmasıdır. Kontrolü yerine getirmeyen şirketler büyük para cezaları alma riskiyle karşı karşıya.
Ancak tarama süreçleri, fintech’ler tarafından sağlanan teknolojilerle otomatikleştirilebilir. Geliştirilen modüller genellikle OFAC, HTM, AB, BM ve diğerleri gibi çoklu küresel izleme listeleri ile entegre edilmiştir.
Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi
Yapay zeka ve makine öğrenimi yardımıyla yanlış pozitif sonuçları azaltarak büyük veri analizi de kolaylaştırılabilir. Bu şekilde, uyumluluk koordinatörleri zamandan tasarruf edebilir ve şüpheli vakaların geri kalanına odaklanabilir.
Ayrıca, makine öğrenimi, müşteri işlemlerindeki olağan dışı etkinlikleri ve değişiklikleri tanımak için kullanılabilir; bu, mevcut müşterilerin düzenli olarak taranması ve ayrıca incelemeye alınan vakalar için faydalıdır.
Fintech sağlayıcılarının rolü
Teknolojilerin gelişmesiyle birlikte finans sektörü, statükoya meydan okuyan yeni iş modelleriyle patlama yaşıyor. Ancak, sert değişiklikler ve katı düzenlemeler geliyor.
Bu nedenle fintech sağlayıcıları, süreçleri otomatikleştirmelerine, tam uyumluluğa ulaşmalarına ve hileli faaliyetleri tespit etmelerine yardımcı olabilecek teknolojilerle yeni ve önceden kurulmuş finansal sezgileri bilgilendirmeli, danışmalı ve sağlamalıdır.
Son olarak, dolandırıcılar sistemi yenmenin yollarını bulma konusunda giderek daha yaratıcı hale geldikçe, fintech’ler her zaman yeni teknolojilerin geliştirilmesinin zirvesinde kalmalıdır.
“mülkün herhangi bir suçtan/suçlardan kaynaklandığını bilerek, mülkiyetin yasadışı kaynağını gizlemek veya gizlemek veya bu tür suçlara karışan herhangi bir kişiye yardım etmek amacıyla dönüştürülmesi veya devredilmesi (s) eylemlerinin hukuki sonuçlarından kaçınmak için.”