Hizmet olarak banka ve açık bankacılık modelleri açıklaması

Yeni bankacılık modellerinin ortaya çıkması ve finansal teknolojilerin hızla gelişmesi ile bankacılık sektörünün kaçınılmaz değişimi artık bir gerçektir. Bununla birlikte, piyasa, sadece birkaç isim vermek gerekirse, hizmet olarak banka, açık bankacılık ve neobanks gibi birçok yeni kelimeyle dolup taşıyor.

Yeni bankacılık yapılarının ve finansal ürünlerin hızlı gelişimi, yeni terminolojiye ayak uydurmayı neredeyse imkansız hale getiriyor. Bu nedenle, şirketlerin gerçek bir banka olmadan finansal ürünler sunmalarına olanak tanıyan en çekici iki bankacılık modelini araştırdık.

Hizmet Olarak Banka Nedir?

Hizmet olarak banka, çeşitli sektörlerden şirketlerin bankacılık hizmetlerini ve ürünlerini bankacılık lisansı almadan kendi bünyelerine entegre etmelerini sağlayan bir modeldir. Bunu yapmak için şirket, API’ler (Uygulama Programlama Arayüzleri) aracılığıyla ortak banka ile iletişim kurmakta ve bu şekilde banka ile son müşteri arasında bir aracı haline gelmektedir.

İşletmeler, yalnızca birkaç satır kodla müşterilerine kart basımı, ödeme işlemleri, döviz bozdurma, dijital cüzdanlar, borç verme ve daha pek çok şey gibi finansal hizmetler sunmaya başlayabilir. Bu hizmetleri şirketin portföyüne eklemenin rahatlığı, büyüme ve kullanıcı deneyimini mükemmelleştirme için yepyeni bir fırsatlar dünyasının kapılarını açar.

Ayrıca, Hizmet olarak bankacılık, AB dışındaki şirketlerin bankacılık lisansına başvurmadan AB pazarına girmeleri için harika bir yoldur. BaaS modeli ayrıca dijital bankaların veya sözde neobankaların kurulmasının temeli olarak kabul edilir.

BaaS kesintisi yeniliğe ve yeni ürün geliştirmeye yol açarken, dikkate alınması gereken çok az şey vardır. Gelişmiş finansal hizmetler sunmak, daha teknik sorular ve müşterilerden gelen destek talepleriyle birlikte gelir. Bu nedenle şirketler, müşteri memnuniyetini sürdürmek için uygun müşteri desteği sağlamalıdır.

Hizmet olarak bankacılık geleneksel bankalardan nasıl farklıdır?

Bir bankacılık lisansı gerektiren ve yoğun bir şekilde düzenlenen geleneksel bankaların aksine, BaaS sağlayıcılarının minimum düzenleyici gereksinimleri karşılaması ve bir bankacılık lisansına ihtiyacı yoktur. Bununla birlikte, lisans eksikliği, şirketlerin yeni müşteriler çekmesini zorlaştıran güven sorunlarına yol açabilir.

Yukarıda belirtildiği gibi, BaaS modelinin uygulanması, şirketlere ürün geliştirme söz konusu olduğunda daha yüksek esneklik sağlar. Sadece yetenekli bir geliştirici ve yaratıcı bir ürün yöneticisi ile yeni ürün teklifleri oluşturmaya ve denemeye başlayabilirler.

Öte yandan, bankalar büyük ölçüde kendi iç hesap ağlarına güveniyorlar ve piyasaya yeni bir ürün sunmadan önce birçok yasal gerekliliği yerine getirmeleri gerekiyor. Bu bizi bir sonraki farka götürür – müşteri deneyimi.

Bu alanda hem geleneksel bankacılığın hem de BaaS modelinin artıları ve eksileri vardır. Bankalar uzmanlaşmış finans kurumları olduklarından, teknik müşteri sorgularını yanıtlamak için gerekli uzmanlara sahiptirler. Bunun aksine, BaaS sağlayıcılarının finansal müşteri desteği için harici uzmanlar tutması gerekebilir.

Kolaylıktan bahsetmişken, BaaS sağlayıcıları burada bankalar üzerinde avantaja sahip. Bankaların hantal yapısı ve ürünlerinin dijitalleştirilmesinin olmaması, onlara ulaşmayı zorlaştırıyor ve teknoloji meraklısı genç nesiller için daha az çekici hale getiriyor.

Açık Bankacılık Nedir?

Hem BaaS hem de Açık Bankacılık, banka dışı şirketlerin bankacılık verilerine erişmesine izin verse de, iki model arasında bir fark vardır.

Açık Bankacılık, üçüncü tarafların müşteri verilerine bir API (Uygulama Programlama Arayüzü) aracılığıyla doğrudan ortak bankadan erişmesine olanak tanır. Bu, şirketlerin işe alım süreçlerini otomatikleştirmelerine, kredi puanlama ve derecelendirme gerçekleştirmelerine, özel sadakat programları oluşturmalarına ve müşterilerine hesaplarını yönetmeleri ve analiz etmeleri için finansal gösterge tabloları sunmalarına olanak tanır.

Bankacılık hizmet modeli ile firmalar çeşitli bankacılık ürünleri sunabilirken, Açık Bankacılığın sunduğu en gelişmiş finansal hizmet bir defaya mahsus ödemedir. Tek seferlik ödemeler, şirket ile müşteri arasında tekrar etmeyen ödemeler olarak tanımlanır.

Açık Bankacılığın, işletmelerin bu hizmetleri sunmak için bir bankacılık lisansına ihtiyaç duyduklarından mevduat almalarına veya borç vermelerine izin vermediğini unutmamak önemlidir. Bununla birlikte, teknolojiler ve mevzuatlar sürekli değiştiği için, Açık Bankacılık için, anında hesap yükleme ve anında banka ödemeleri gibi yaklaşan kullanım durumları bulunmaktadır.

Banka Hizmetlerinin Sunduğu Avantajlar

Finansal teknolojiler ve yeni bankacılık modelleri, banka dışı şirketler için yepyeni bir müşteri segmentinin kapılarını açıyor. Şirketler, ürün portföylerini çeşitlendirerek hem rekabet güçlerini hem de karlılıklarını artırabilirler. Elbette, müşterilerin bugün kusursuz bir deneyim, hızlı hizmet, yüksek kaliteli ürünler ve paranın karşılığını beklediklerini unutmamalıdırlar.

Neyse ki SEPA Siber Teknolojileri tüm bunları başarmanıza yardımcı olabilir ve başarılı bir dijital dönüşüm yolunda size rehberlik edecek doğru uzmanlara sahiptir.